一、套路贷的定义与法律定性
套路贷是指以非法占有为目的，假借民间借贷之名，"虚增债务""签订虚假借款协议""制造资金走账流水""肆意认定违约""转单平账"方式实施诈骗的犯罪行为。根据《刑法》相关规定，套路贷涉及以下罪名：
诈骗罪（刑法第266条）
量刑标准：数额较大（3000元至1万元以上）处3年以下有期徒刑；数额巨大（3万元至10万元以上）处3-10年有期徒刑；数额巨大（50万元以上）处10年以上有期徒刑或无期徒刑
敲诈勒索罪（刑法第274条）
非法拘禁罪（刑法第238条）
虚假诉讼罪（刑法第307条之一）
二、套路贷的常见表现形式
（一）借款环节的套路
签订"阴阳合同"：实际借款金额与合同金额不一致
制造虚假银行流水：多次转账制造还款假象
收取"砍头息"：预先扣除高额利息
（二）还款环节的套路
单方面认定违约
恶意垒高债务
暴力或软暴力催收
三、遭遇套路贷的法律救济途径
（一）刑事报案流程
证据收集（需准备的6类材料）：
借款合同、转账记录
通话录音、聊天记录
威胁恐吓证据
银行流水明细
财产损失证明
证人证言
报案材料制作要点
编写详细的事件经过说明
制作证据清单与说明
整理时间线图表
（二）民事诉讼策略
确认合同无效之诉
撤销权行使（显失公平）
不当得利返还之诉
四、律师服务内容与收费标准
（一）刑事报案阶段（参考价格）
服务内容收费标准预计耗时案情分析2000-5000元3-5工作日证据梳理5000-10000元1-2周报案材料准备8000-15000元1-2周陪同报案3000-8000元/次-
（二）民事诉讼阶段（参考价格）
服务类型收费标准备注风险代理回款金额15-30%前期费用协商按件收费10000-50000元视案件复杂程度按小时收费800-2000元/小时适合简单咨询
（三）法律援助途径
12348法律热线
当地法律援助中心
法院指定辩护（刑事案件）
五、案件处理时间预估
刑事程序
立案审查：7-30日
侦查阶段：2-7个月
审查起诉：1-1.5个月
一审程序：2-6个月
民事程序
简易程序：3个月内
普通程序：6个月内
六、预防套路贷的5个法律建议
合同审查原则
坚持"三不签"：空白合同不签、内容不清不签、权利义务不对不签
资金往来规范
坚持"四一致"：合同金额、到手金额、还款金额、转账金额一致
证据保存方法
建立借贷档案：合同、转账凭证、沟通记录分类保存
专业咨询时机
遇到以下情况应立即咨询律师：
合同条款理解困难
还款金额突然增加
遭遇暴力催收
维权时效把握
民事诉讼时效：3年
刑事报案时效：最高20年（根据涉案金额）
七、典型案例分析
案例1：虚假流水型套路贷
案情概要：借款人签订10万元合同，实际到手7万元，出借方制造10万元银行流水。判决要点：
法院认定实际借款金额为7万元
虚增的3万元不认定为债务
综合年利率不得超过LPR4倍
案例2：转单平账型套路贷
案情特点：多家公司反复借款平账，债务从5万元滚至80万元。法律后果：
主犯构成诈骗罪，判处有期徒刑12年
追缴违法所得
民事部分确认债务不成立
八、最新司法政策解读
2024年《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》要点：
明确"非法占有目的"的认定标准
细化"软暴力"催收的法律界定
统一套路贷案件证据标准
地方司法实践差异：
长三角地区：侧重打击有组织套路贷
珠三角地区：重点整治互联网金融套路贷
京津冀地区：建立跨区域办案协作机制